Guia de Investimentos para Iniciantes

Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro render mais e alcançar seus objetivos financeiros. Mas como começar a investir? O que é preciso saber antes de aplicar seu dinheiro? Quais são as melhores opções de investimento para iniciantes? Neste artigo, vamos responder essas e outras perguntas e apresentar um guia de investimentos para iniciantes. Acompanhe!

O que é investir?

Investir é colocar o seu dinheiro para trabalhar para você, gerando rendimentos ou valorização ao longo do tempo. Existem diversos tipos de investimentos, que variam em termos de rentabilidade, risco, liquidez e prazo. Alguns exemplos são: poupança, tesouro direto, CDB, ações, fundos de investimento, entre outros.

Por que investir?

Investir é importante para preservar o poder de compra do seu dinheiro, protegendo-o da inflação, que é a alta generalizada dos preços. Além disso, investir pode ajudar você a realizar seus sonhos, como comprar um carro, uma casa, viajar ou se aposentar. Investir também pode ser uma forma de aumentar sua renda, se você souber escolher bem os seus investimentos e diversificar sua carteira.

Como começar a investir?

Para começar a investir, você precisa seguir alguns passos básicos:

Definir seus objetivos financeiros: o que você quer conquistar com seus investimentos? Em quanto tempo? Quanto dinheiro você precisa?
Avaliar seu perfil de investidor: qual é o seu grau de tolerância ao risco? Quanto você está disposto a perder em troca de uma rentabilidade maior?
Escolher uma corretora de valores: é a instituição que vai intermediar suas operações no mercado financeiro. Escolha uma corretora confiável, regulamentada e com boas taxas e serviços.
Abrir uma conta na corretora: é simples e rápido. Você só precisa enviar alguns documentos e preencher um cadastro online.
Transferir dinheiro para a conta da corretora: você pode fazer isso por meio de um TED ou DOC do seu banco.
Escolher os seus investimentos: de acordo com seus objetivos, perfil e orçamento. Você pode contar com a ajuda de um assessor de investimentos ou de plataformas digitais para fazer isso.
Acompanhar seus investimentos: é importante monitorar o desempenho dos seus investimentos periodicamente e fazer ajustes se necessário.

Quais são os melhores investimentos para iniciantes?

Não existe uma resposta única para essa pergunta, pois os melhores investimentos dependem das características e preferências de cada investidor. No entanto, alguns critérios que podem ajudar você a escolher são:

Rentabilidade: é o quanto o seu dinheiro vai render em um determinado período. A rentabilidade pode ser prefixada (definida no momento da aplicação), pós-fixada (atrelada a um indicador, como a taxa Selic ou o CDI) ou híbrida (uma combinação das duas anteriores).
Risco: é a possibilidade de você perder dinheiro com o seu investimento. O risco está relacionado à volatilidade (variação) do preço do ativo e à solvência (capacidade de pagamento) do emissor. Em geral, quanto maior o risco, maior a rentabilidade esperada, e vice-versa.
Liquidez: é a facilidade e rapidez com que você pode resgatar o seu dinheiro do investimento. A liquidez pode ser alta (você pode sacar a qualquer momento), média (você pode sacar em determinadas datas) ou baixa (você só pode sacar no vencimento).
Prazo: é o tempo que você vai deixar o seu dinheiro aplicado no investimento. O prazo pode ser curto (até um ano), médio (de um a cinco anos) ou longo (mais de cinco anos).

Considerando esses critérios, alguns exemplos de investimentos que podem ser adequados para iniciantes são:

Poupança: é o investimento mais popular e acessível do Brasil. Tem rentabilidade pós-fixada (70% da taxa Selic), risco baixo (garantido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição), liquidez alta (você pode sacar a qualquer momento) e prazo indeterminado (você pode deixar o dinheiro aplicado pelo tempo que quiser). No entanto, a poupança tem uma rentabilidade muito baixa, que muitas vezes perde para a inflação, ou seja, não preserva o poder de compra do seu dinheiro.
Tesouro Direto: é um programa do governo federal que permite que você invista em títulos públicos, que são dívidas emitidas pelo governo para financiar suas atividades. Tem rentabilidade prefixada, pós-fixada ou híbrida, risco baixo (o governo é considerado o emissor mais seguro do país), liquidez média (você pode vender os títulos antes do vencimento, mas pode ter perdas ou ganhos) e prazo variável (de acordo com o título escolhido). O Tesouro Direto é uma boa opção para quem busca segurança e diversificação na carteira.
CDB: é um Certificado de Depósito Bancário, que é um empréstimo que você faz para um banco em troca de uma remuneração. Tem rentabilidade pós-fixada (geralmente um percentual do CDI), risco baixo a médio (dependendo da solvência do banco emissor), liquidez variável (de acordo com o CDB escolhido) e prazo variável (de acordo com o CDB escolhido). O CDB é uma boa opção para quem busca rentabilidade superior à poupança e proteção do FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Fundos de investimento: são carteiras de ativos gerenciadas por profissionais qualificados, que cobram uma taxa de administração pelo serviço. Existem diversos tipos de fundos, que variam em termos de rentabilidade, risco, liquidez e prazo, de acordo com a estratégia e o regulamento de cada um. Os fundos de investimento são uma boa opção para quem busca diversificação, praticidade e acesso a ativos que não estão disponíveis para o investidor individual.

Conclusão

Neste artigo, você aprendeu o que é investir, por que investir, como começar a investir e quais são os melhores investimentos para iniciantes. Esperamos que este guia de investimentos para iniciantes tenha sido útil para você e que você possa dar os primeiros passos rumo à sua independência financeira. Lembre-se de que investir requer planejamento, disciplina e conhecimento. Por isso, estude sempre, busque informações confiáveis e conte com a ajuda de especialistas se necessário. E se você gostou deste artigo, compartilhe-o com seus amigos nas redes sociais e deixe seu comentário abaixo. Até a próxima!